Comprar una vivienda es una meta que muchos mexicanos anhelan, ya que los inmuebles ofrecen seguridad, tranquilidad y diversos beneficios para sus propietarios. Sin embargo, no todos están familiarizados con el proceso de adquisición de una casa y desconocen las diferentes opciones de financiamiento disponibles en el país. Por esta razón, en esta edición del blog te brindaremos información detallada sobre diversos tipos de créditos hipotecarios, sus características y los beneficios que ofrecen.
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Comprar una casa o departamento puede ser más fácil de lo que pensabas, pues en México existen distintas opciones de financiamiento para distintos perfiles de personas. La clave está en conocerlos, investigar su proceso y elegir el que más se adapte a tus posibilidades financieras.
Tipos de financiamientos
En México los mecanismos de financiamiento que existen son Infonavit, Fovissste, bancos comerciales, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol) y para los habitantes de la Ciudad de México el programa de vivienda en conjunto del Instituto de Vivienda de la Ciudad de México.
Crédito Infonavit
Este se atiende a todos los trabajadores registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social, con relación laboral vigente, por lo que coloca al rededor del 60 % de los créditos hipotecarios en México. Esta institución cuenta con varios créditos para adquisición o mejora de vivienda, así como para construcción en terreno propio.
Las tasas de interés de los créditos otorgados por el Infonavit son en función de tu salario, por lo que la tasa va desde el 1.9 % hasta el 10. 45, %. Aunque hay que estar atentos, ya que según Carlos Martínez, director General del Instituto, es probable que en septiembre del 2023 se haga una modificación y las tasas aumenten. Sin embargo, la principal desventaja de estos créditos es que por lo general el monto es pequeño y el plazo para pagarlo muy largo.
Crédito Fovissste
El Fovissste cuenta con seis créditos distintos, los cuales están dirigidos a los trabajadores del gobierno, este 2023 el monto máximo que otorga es de $ 1,257,788.70, el monto se determina de acuerdo al salario mensual. Uno de los beneficios de este crédito es que te apoya con el 50 % de los gastos notariales y la tasa de interés va del 4 % al 6 %. Entre las desventajas está el plazo, ya que es por 30 años y que el crédito se actualiza de forma anual conforme la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
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Crédito con Sofomes o Sofoles
Este tipo de financieras, están dirigidas a personas con escasos recursos o bien con problemas en buró de crédito, por lo general las tasas de interés son un poco más altas que en los bancos comerciales, sin embargo, algunas financieras ofrecen tasas competitivas, esto sin mencionar que sus requisitos son más flexibles. No obstante, si cumples con los pagos en tiempo, forma y pagas, más de tu mensualidad podrás disminuir intereses.
Banca privada
Esta opción es de las más conocidas y solicitadas en el país, pues los diversos bancos comerciales cuentan con múltiples productos hipotecarios enfocados en distintos perfiles de clientes. Entre los beneficios de estos créditos están las promociones, las cuales son diferentes en cada banco, pero entre las más frecuentes está el financiamiento de escrituras, sin comisión por apertura, tasas competitivas, entre otras.
No obstante, los requisitos son más rigurosos y debes contar con al menos el 10 % del valor del inmueble, ya que ningún banco te prestará el monto total del valor. Es importante mencionar que si buscas una casa con un valor arriba del millón y medio de pesos, esta opción es la mejor, porque el monto de sus créditos son más altos, aunque ten en cuenta que debes demostrar que tienes la solvencia económica para pagarlo.
Programa de vivienda en conjunto
El INVI es un organismo público descentralizado de la Administración Pública de la Ciudad de México, creado para ofrecer apoyo para compra de vivienda, enfocado a las personas de escasos recursos y en situación de vulnerabilidad económica y social que radiquen en la CDMX. Su principal característica es que la tasa de interés es del 0 %, las personas que pueden acceder a este financiamiento son:
- Madres o padres solteros con dependientes económicos
- Jefas de familia con dependientes económicos
- Indígenas
- Personas con capacidades diferentes
- Habitantes de viviendas con alto riesgo
Cabe señalar que este tipo de programas es para inmuebles de bajo valor, si tu intención es adquirir una vivienda con mayor valor, este programa no es para ti.
🏡 Mitos y verdades de los créditos hipotecarios 🏡
Antes de solicitar cualquier tipo de crédito hipotecario, es fundamental que tengas claridad sobre los costos y gastos adicionales que deberás cubrir, así como realizar un análisis exhaustivo de tu situación financiera. Es importante tener en cuenta que si tus deudas representan más de la mitad puede ser difícil obtener un crédito, incluso si cumples con los requisitos mínimos de ingresos. Por eso, es esencial evaluar cuidadosamente tu capacidad de pago antes de dar este importante paso.
Lo mejor es buscar la ayuda de un bróker hipotecario como los de Creditaria. Estos asesores se encargarán de buscar el crédito que más te convenga y así puedas ahorrar miles de pesos por cada millón, te recordamos que nuestros servicios no tienen ningún costo para ti, pero sí muchos beneficios.
