Comprar una casa es una de las decisiones más grandes en la vida de una persona, porque además de marcar una nueva etapa en tu vida e incrementar tu patrimonio, implica alto nivel de compromiso, responsabilidad y disciplina durante varios años, incluso décadas. Por lo tanto, antes de comprometerte con un crédito hipotecario, es esencial conocer su funcionamiento y considerar otros factores importantes además de la tasa de interés.
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Desafortunadamente, son pocos los que pueden adquirir una vivienda sin el apoyo de una institución bancaria, por lo que los créditos hipotecarios se presentan como una solución para que más mexicanos puedan adquirir su propia casa. No obstante, para hacer una buena elección crediticia y asegurar el bienestar de tus finanzas personales es necesario que conozcas como funcionan las hipotecas, así como los elementos que las conforman.
Cómo funcionan los créditos hipotecarios y qué tener en cuenta al solicitar uno.
Características de los créditos hipotecarios
También conocidos como hipotecas, los créditos hipotecarios son préstamos de dinero para la compra de un inmueble, el cual queda como garantía en caso de incumplimiento. De ahí el nombre de hipoteca, este tipo de herramientas financieras tienen características diferentes a los créditos comunes y se conforman por tres elementos fundamentales que son:
Capital
Es el importe del préstamo que se entrega directamente al vendedor cuando el acreditado firma el contrato con la institución financiera y se realiza la firma de escrituras. Es importante mencionar que ningún crédito hipotecario cubre el 100 % del monto de la vivienda, por lo que deberás contar con un enganche para completar el pago al vendedor.
Tasa de Interés
Uno de los aspectos en los que más se preocupan quienes buscan un crédito hipotecario es precisamente en la tasa de interés. Existen tres tipos de tasas que son la mixta, fija y variable, la elección de estas depende de múltiples factores que debes considerar como la inflación, tus ingresos y el plazo.
Plazo
Aunque se conoce que los créditos hipotecarios son bastante largos, los expertos recomiendan que el plazo no sea mayor a 20 años, esto porque el interés es alto y a la larga podrías estar pagando el doble del costo original, en especial si te retrasas con los pagos. Recuerda que entre menor sea el tiempo menos pagarás de interés.
Considera esto antes de solicitar un crédito hipotecario
Cuando busques un crédito hipotecario, considera los elementos anteriores, así como el Costo Anual Total (CAT), este representa el costo del financiamiento. Como mencionamos anteriormente, los créditos hipotecarios no cubren el valor total de la propiedad, ni los gastos notariales, avalúo y en ocasiones también se cobra por el manejo del crédito o bien los llamados gastos de originación.
Por lo anterior te recomendamos contar con al menos el 15 % del valor de la propiedad que deseas comprar, de esta manera podrás hacer frente a todos los gastos adicionales que implica la compra de una vivienda. No olvides realizar un análisis riguroso de tus finanzas personales y asegurarte que cuentas con la solvencia económica para hacer frente al crédito y los gastos de tu estilo de vida.
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Sin embargo, si quieres asegurarte de hacer la correcta elección crediticia, lo mejor será que busques el apoyo de un bróker hipotecario de Creditaria, ellos ejecutarán un análisis minucioso de tu situación financiera y compararán distintos créditos con el objetivo de encontrar el que más se adapte a tu perfil. De esta manera te asegurarás de que el crédito no interferirá con tu estilo de vida.
