La elección de una hipoteca adecuada es crucial para asegurarte de que puedas cumplir con tus obligaciones financieras a largo plazo. La hipoteca ideal para ti dependerá de tu perfil financiero, y para ayudarte a elegir la mejor opción, aquí te presentamos algunos tipos de créditos hipotecarios que puedes considerar.
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Adquirir un crédito hipotecario no es una decisión que deba tomarse a la ligera, pues es un compromiso a largo plazo que en caso de que no lo cumplas puedes perder tu patrimonio. Además, realizar una mala elección de un crédito hipotecario puede repercutir gravemente en tus finanzas personales, por lo que es mejor que analices muy bien cada producto hipotecario en el mercado, así como tus finanzas.
Tipos de créditos hipotecarios
Créditos hipotecarios bancarios
Los créditos hipotecarios bancarios son una de las primeras opciones cuando se trata de la adquisición de vivienda, pero desafortunadamente no cualquiera puede acceder a ellos debido a los requisitos. Tales como contar con un monto para el enganche, por lo general se solicita ente el 25 % al 45 % del valor del inmueble, demostrar ingresos, tener estabilidad laboral, entre otros.
Cada institución financiera cuenta con distintos productos hipotecarios, por ejemplo Banorte tiene entre sus productos una hipoteca que benéfica a las mujeres. Ya que tiene seguros especiales para enfermedades propias de la mujer o bien la opción de disminuir la mensualidad hasta en un 30 % durante cuatro meses en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, titulación escolar o una enfermedad grave. Por lo que si eres mujer titular o el cotitular es mujer, este crédito es una gran opción.
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El mismo banco ofrece la Hipoteca Fuerte con Bonificación Banorte con la cual puedes usar tu crédito Infonavit para poder financiar el 100 % del valor del inmueble. Además, si tus pagos son puntuales durante 36 meses, se te da una bonificación de una mensualidad. Si no cuentas con el dinero para el enganche, esta puede ser una gran opción, aunque debes considerar los gastos notariales y de originación.
En general, los créditos hipotecarios bancarios son una excelente opción para personas con trabajo estable, sin deudas importantes, buen historial crediticio y con dinero para el enganche. Recuerda el pago a tiempo es necesario si no quieres que se generen intereses moratorios, además algunos bancos como Santander reconocen el pago oportuno. Con su hipoteca Plus, si pagas en tiempo y forma podrás reducir tu tasa de interés.
Créditos hipotecarios con Sofomes
Si tu historial crediticio no es bueno, pero ya no tienes deudas, llevas poco tiempo trabajando como asalariado o bien si no cuentas con ingresos fijos ni constantes, un crédito hipotecario con una Sofom puede ser una opción, ya que sus requisitos son más flexibles. Las Sofomes entienden que existen dificultades que se salen de las manos, por lo que aceptan a personas con distintos problemas financieros, tales como mal historial crediticio y freelance, quienes al trabajar de manera independiente no pueden comprobar ingresos constantes.
Existen múltiples opciones, entre las que se encuentran Yave la cual ofrece un crédito hipotecario 100 % digital y mucho más rápido en comparación con los bancos convencionales, ya que obtienes una preaprobación en solo 3 minutos, este crédito también ofrece facilidades para extranjeros y es flexible en cuanto a ingresos y a Buró de Crédito.
ION es otra opción, el cual ofrece un esquema de financiamiento flexible con el cual se pueden sumar los ingresos de la familia y amigos con el fin de obtener un monto mayor. Aquí puedes acceder a un crédito desde 100 mil pesos hasta de 30 millones de pesos.
Créditos hipotecarios cofinanciados
Este tipo de Créditos hipotecarios son entre dos partes, la banca y el Infonavit, se recomiendan para asalariados inactivos que no cuenten con un enganche, ya que aquí se utiliza el saldo de tu subcuenta como enganche, cabe mencionar que debes cumplir con todos los requisitos del crédito, como un buen historial.
Otro crédito en el que participa el Infonavit son los créditos con apoyo Infonavit, aquí él se toman las aportaciones del patrón como parte del pago de la mensualidad, si eres asalariado este tipo de créditos son una opción, la mayoría de los bancos comerciales los tienen.
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Créditos hipotecarios Infonavit y Fovisste
El Instituto Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, es el organismo encargado de otorgar préstamos hipotecarios a los trabajadores del sector privado. Entre las ventajas que tiene el solicitar un crédito de este tipo está que la tasa de interés depende de tu salario, que las aportaciones patronales se aplican al pago de capital del crédito, no obstante, el monto del crédito suele ser menor en comparación con el de los bancos.
Por otro lado, si trabajas en el gobierno, puedes solicitar un crédito en el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. Cuenta con distintas opciones de crédito que se adaptan a las necesidades del solicitante.
Cómo elegir el mejor crédito hipotecario
Para elegir el crédito hipotecario ideal hace falta conocer más que la tasa de interés, ya que aunque un crédito cuente con una tasa baja, si no cumples con los requisitos, será muy difícil que acceder a uno, sin embargo. Existen otras opciones para acceder aunque la tasa será más alta, si cuentas con la solvencia puedes pagarlo en menos tiempo por lo que el monto del interés bajará.
Son muchos los factores que se deben evaluar para determinar cuál es el crédito ideal para cada persona, por lo que es necesario contar con el apoyo y asesoría de un bróker certificado como los de Creditaria. Ya que además de amplios conocimientos tenemos alianzas con más de 20 instituciones financieras, incluyendo banca comercial y Sofomes, por lo que podemos encontrar la mejor hipoteca para ti.
