Comprar una casa es una decisión importante y aún más es la decisión del crédito que usarás para adquirirla, por lo que debes de controlar tus emociones, analizar y hacerte la siguiente pregunta: el crédito hipotecario que me ofrecen, ¿es el mejor para mí? Si no sabes con certeza si lo es, ¡no te preocupes!, en esta edición del blog te decimos cómo evaluarlo para que puedas hacer la mejor elección.
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Es común que el banco con el que llevas varios años te ofrezca un crédito hipotecario para compra de vivienda, sin embargo, esta no siempre es la mejor opción. Existen múltiples opciones de créditos hipotecarios en el mercado, por lo que si quieres asegurarte de que estás realizando la mejor elección, lo ideal es que comiences a comparar algunos.
Pasos para encontrar mi crédito hipotecario
Verifica tus necesidades y capacidades
Antes de comenzar a buscar un crédito hipotecario es necesario que evalúes tus necesidades y capacidades financieras. Considera el monto mensual que deberás pagar del crédito hipotecario, toma en cuenta que la mensualidad promedio es de entre 10 000 a 13 000 pesos por cada millón. Entre estos gastos también incluye el enganche, gastos notariales y costos del crédito, por lo general deberás contar con el 25 % del valor de la vivienda.
Compara distintas instituciones financieras
Investiga y compara distintos créditos hipotecarios ofertados por distintos bancos y entidades financieras. Anota las tasas de interés, el Costo Anual Total (CAT), el plazo, los requisitos y las condiciones del préstamo. Si tienes problemas en buró de crédito, te sugerimos buscar Sofomes que cuenten con este tipo de financiamientos, ya que sus requisitos son más flexibles.
Evalúa las tasas de interés y el CAT
La tasa de interés y el CAT son elementos clave que sin duda debes tomar en cuenta al elegir un crédito hipotecario. Compara las tasas y el CAT de distintas instituciones financieras, verifica si son fijas, variables o mixtas. Por lo general se recomienda la tasa fija, ya que te brinda mayor estabilidad en tus pagos, mientras que la variable o la mixta cambian durante la vida del crédito, por lo que pueden aumentar o disminuir.
👉 Diferencia entre tasa de interés y CAT 👈
Revisa los costos adicionales
Comprar una vivienda con un crédito hipotecario no significa que no vas a desembolsar nada más que la mensualidad. El enganche es uno de los costos que debes considerar, pero además de este, de la tasa de interés, el CAT y los gastos notariales, existen otros gastos que son las comisiones, seguros, costos de apertura, avaluó.
Lee minuciosamente los términos y condiciones
Antes de comprometerte con un crédito hipotecario, lee detenidamente los términos y condiciones, asegúrate de comprender todos los aspectos del contrato, en especial las penalidades por pagos atrasados o anticipados.
Busca a un profesional que te ayude
Si tienes dudas o si no tienes el tiempo de acudir a diversas instituciones financieras para investigar sus productos hipotecarios, una excelente opción es buscar la ayuda de un bróker hipotecario. El bróker puede realizar todos los análisis correspondientes y de mejor manera, ya que es experto en este tipo de créditos, por lo que no tendrás que preocuparte por nada. Por otra parte, el bróker también te ayudará a gestionar el crédito, evitando que tengas que desplazarte en repetidas ocasiones al banco.
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Cada persona tiene necesidades y circunstancias financieras únicas, por lo que el mejor crédito hipotecario para ti dependerá de tus propias condiciones y metas. Tómate el tiempo necesario para evaluar tus opciones y elige aquel que se adapte mejor a tus necesidades y te ofrezca las condiciones más favorables a largo plazo.
Si necesitas la ayuda de un bróker, no dudes en contactarnos, todos nuestros brókers se encuentran certificados, por lo que sus servicios no tienen ningún costo para ti. ¿Aún no te convences? Te invitamos a suscribirte a nuestro boletín semanal para que puedas conocer más sobre la labor del bróker, créditos hipotecarios y finanzas personales.
