Realizar un plan financiero sirve para alcanzar cualquier meta personal que te propongas, ya sea comprar una casa, poner un negocio, tener un ahorro para el retiro, entre otras. Un plan financiero personal a largo plazo es una gran herramienta para trabajar y alcanzar estratégicamente tus objetivos. En esta edición del blog te explicamos cómo hacer crecer tus ahorros y tener un plan financiero a largo plazo.
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¿Quieres empezar a planificar tus vacaciones, comprar tu casa, iniciar un negocio, comprar un automóvil o jubilarte antes de los 50? Entonces es momento de comenzar a hacer crecer tus ahorros y tener un plan financiero a largo plazo a continuación te decimos como hacerlo.
Cómo incrementar tu dinero
Un plan financiero a largo plazo te brinda seguridad y estabilidad, al ahorrar pequeñas cantidades no sentirás que te restringes y lo mejor es que tu dinero estará creciendo. Antes de comenzar a planear y conocer los instrumentos de inversión debes hacerte las siguientes preguntas:
- ¿Qué acciones económicas tomarás para cumplir tus objetivos?
- ¿Cuáles gastos no son necesarios para lograr tus metas financieras?
- ¿Los gastos que tienes afectan tu actividad financiera?
- ¿Tus metas financieras son realistas y alcanzables?
- ¿Cuáles son los próximos tus próximos gastos fuertes?
- ¿Cuánto te gustaría ahorrar mensualmente?
- ¿Qué puedes hacer para mejorar tus finanzas?
- ¿Cuáles son tus gastos fijos?
- ¿Cuál es tu ingreso neto?
- ¿Cuáles son tus gastos variables?
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Al responder las preguntas anteriores y realizar un análisis minucioso de cuáles son los gastos variables o fijos de los que puedes prescindir, es importante tener en cuenta que necesitas dos tipos de ahorros, los que usarás para inversión y los que vas a tener como fondo de emergencias.
Establece una cantidad mensual destinada a tus ahorros, procura que esta cantidad no afecte significativamente tu estilo de vida. Al reducir tus gastos, tu vida será más saludable, ya que no gastarás tanto en distractores o golosinas. Te recomendamos hacer un plan en una libreta u computadora, anotar cada mes tus gastos, ingresos y ahorro, de esta manera tendrás todo controlado.
Plan financiero para invertir a largo plazo
Elaborar un plan financiero a largo plazo te permitirá estar preparado para el futuro, tanto si quieres comprar una casa como si quieres abrir un negocio o jubilarte con una buena cantidad de dinero. Antes de depositar tu dinero debes de investigar muy bien cuáles son los instrumentos de inversión que más te convienen, así como el tipo de inversor que eres. Considera los siguientes puntos antes de decidirte por una inversión.
- ¿La inversión que quieres realizar te permite utilizar tu dinero en cualquier momento? Si la respuesta es afirmativa, seguramente el rendimiento que ofrece es menor, mientras que las inversiones con un plazo forzoso ofrecen mejores rendimientos.
- ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo? Te sugerimos pensar en cuanto estás dispuesto a perder y nunca invertir todo tu dinero, recuerda que puedes perder todo tu dinero si no actúas con cautela.
- Investigar y conocer bien tu plan de inversión. Puedes acercarte a distintos especialistas para conocer distintas herramientas de inversión, investigar por tu cuenta en línea, asistir a cursos, etc.
- Debes incluir la inversión como parte de tu presupuesto mensual y asignarle un porcentaje de tus ingresos.
- Seguimiento, no importa cuanto tiempo lleves con tu plan, revísalo, no olvides indagar sobre los cambios en el mercado con el objetivo de poder realizar ajustes oportunos en tus inversiones.
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Si te sientes abrumado al intentar crear un plan financiero a largo plazo, no te preocupes, siempre puedes buscar la ayuda de expertos en el campo. Existen organizaciones especializadas en la creación de planes personalizados que pueden ofrecerte la orientación necesaria. Esta opción es ideal si no te sientes familiarizado con las tendencias del mercado, las fluctuaciones económicas o las crisis financieras, ya que estos factores pueden generar estrés y llevarte a tomar decisiones precipitadas. No dudes en buscar apoyo profesional para asegurarte de tomar las mejores decisiones para tu futuro financiero.
