Tu historial crediticio es muy importante para las instituciones financieras, pues les sirve como referencia para conocer que tan confiable eres al saldar tus deudas. Con esta información definen el monto y la tasa de interés de un crédito. ¿Quieres saber cómo eliminar tus deudas y mejorar tu historial crediticio para poder obtener un crédito hipotecario? Entonces, ¡sigue leyendo! Te ofrecemos consejos y estrategias financieras para que logres tus metas sin complicaciones.
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Eliminar deudas y mejorar tu historial crediticio requiere de disciplina, paciencia y estrategia financiera, en especial si tienes en mente comprar una vivienda con un crédito hipotecario o bien solicitar otro tipo de crédito fundamental, ya sea para comprar un automóvil, una motocicleta, iniciar un negocio, entre otros.
Cómo eliminar deudas y mejorar tu historial crediticio
Desafortunadamente, si tienes deudas y no las pagas, estas no se borrarán de tu historial, no importa si pasaron años, la única manera de hacerlo liquidándolas y esperando el tiempo marcado para que estas desaparezcan. Sin embargo, en el caso de las quitas bancarias siempre aparecerán en tu historial bajo la clave 97.
Analiza tu situación financiera
Enlista todas tus deudas, incluyendo los saldos pendientes, las tasas de interés y los plazos de pago. Analiza tu presupuesto y determina cuánto puedes destinar mensualmente al pago de deudas, si puedes liquidar una, hazlo, de esta manera estarás ahorrando dinero en los intereses.
Crea un plan de pago
Prioriza tus deudas según su tasa de interés. Si tienes deudas con altas tasas de interés, como las de tarjetas de crédito, enfócate en pagarlas primero. Paga al menos el pago mínimo requerido en todas tus deudas, pero asigna una cantidad adicional al pago de la deuda prioritaria, así la pagarás más rápido y ahorrarás intereses.
Negocia con tus acreedores
Si tienes dificultades financieras, considera contactar a tus acreedores con la intención de negociar opciones de pago. Podrías solicitar una reducción de tasas de interés, un plan de pagos más flexible o incluso una liquidación de la deuda por un monto inferior al adeudado (Quita bancaria).
Evita contraer nuevas deudas
Durante el proceso de eliminar tus deudas, es fundamental que evites incurrir en nuevas. Limita el uso de tarjetas de crédito y enfócate en vivir dentro de tus posibilidades.
Crea un fondo de emergencia
Establece un fondo de ahorros para imprevistos. De esta manera, si te enfrentas a gastos inesperados, no tendrás que recurrir a préstamos o tarjetas de crédito para cubrirlos. 👉3 Consejos fundamentales para usar tus tarjetas crédito sin endeudarte
Realiza pagos puntuales
Asegúrate de realizar tus pagos mensuales puntualmente. Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en tu historial crediticio, recuerda que tu historial demuestra el número de días que tardas en pagar, y esto es un indicador desfavorable para los bancos.
Monitorea tu historial crediticio
Solicita tu informe de crédito anualmente y revisa que la información sea precisa. Si encuentras errores, comunícate con la agencia de crédito correspondiente para corregirlos. Cada doce meses puede solicitar tu historial crediticio de manera gratuita, si lo deseas hacer más seguido deberás pagar, aunque no te lo recomendamos, ya que verificar muy seguido tu historial puede hacer creer a los bancos que tienes problemas financieros.
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Mejorar tu historial crediticio y eliminar tus deudas lleva tiempo, así que debes ser paciente, apoyarte en aplicaciones para el control de tus finanzas y sobre todo mantén una actitud positiva y disciplinada en todas tus compras y deudas. Si deseas adquirir una vivienda, pero tu historial no es tan bueno, solicita la ayuda de uno de nuestros brókers hipotecarios, ya que si lo haces por tu cuenta lo más probable es que seas rechazado debido a tu historial.
Nuestros brókers cuentan con capacitaciones constantes por lo que son expertos en diversos productos hipotecaros y gracias a nuestras múltiples alianzas podemos encontrar un crédito que se adapte a tu perfil. Nuestros servicios no tienen costo para ti.
