Contar con un historial crediticio saludable es clave para poder acceder a créditos que te permitan incrementar tu patrimonio, como los de adquisición de vivienda, construcción, automovilísticos, entre otros; en su defecto, puede impedirte llevar unas finanzas personales y tu vida con tranquilidad, por lo que es muy común escuchar la pregunta ¿en cuánto tiempo se borra mi historial crediticio? Aquí te lo decimos.
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Antes de continuar es importante que estés consciente que siempre vas a estar en Buró de Crédito, dado que esta institución privada se encarga de registrar toda la actividad en créditos. Lo que si puedes cambiar es tu calificación. Esta se define conforme a tu comportamiento de pago, es decir, si pagas tus deudas a tiempo, si no lo haces o bien si lo haces en tiempo y forma.
Todos somos propensos a pasar por situaciones desafortunadas donde el capital para solventar las deudas que se tienen no es suficiente y, por lo tanto, se opta por dejar de pagar algunas, aunque hacerlo tiene consecuencias a largo plazo cuando se desea adquirir una vivienda por medio de un crédito hipotecario. El gran problema es la desinformación, los mitos en torno a Buró de Crédito y la mala administración de las finanzas personales.
La única forma en la que puedes mejorar tu calificación es poniendo al corriente tus deudas y pagando puntualmente las nuevas.
No obstante, tus adeudos y las fechas de pago seguirán apareciendo en tu historial por un tiempo. En los Artículos 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y la regla decimosegunda de las Reglas Generales a las que deberán sujetarse las operaciones y actividades de la Sociedad de Información Crediticia y sus Usuarios, emitidas por México, establecen que dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene en el registro las deudas.
Temporalidad por deuda
- Deudas iguales o menores a 25 UDIS (157 pesos aproximadamente) se eliminan después de 1 año
- Deudas arriba de 25 UDIS e inferiores a 500 UDIS (entre 157 y 3,145 pesos aprox.) se eliminan después de 2 años
- Deudas mayores a 500 UDIS e inferiores a 1,000 UDIS (entre 3,145 y 6,260 pesos aprox.) se eliminan después de 4 años
- Deudas mayores a 1,000 UDIS se eliminan después de 6 años, siempre y cuando sean inferiores a 400 mil UDIS (2,516.00 pesos aprox.), cuando el crédito no se encuentre en un proceso judicial y no se haya efectuado un delito al solicitar el crédito
- Deudas mayores a 400 mil UDIS (más de 2,516,000 pesos) no se eliminan
Cuidado con las estafas
¡No te dejes engañar! Existen varios sitios fraudulentos en internet que se hacen pasar por Buró de Crédito y prometen "eliminar tu historial crediticio" o "sacarte de Buró de Crédito" al depositar dinero, ¡esto es totalmente falso!. Buró de Crédito no realiza acciones de cobranza ni ofrece eliminar el historial a cambio de dinero, pues esta institución no es una entidad financiera, ni pertenece a alguna.
La única manera de mejorar tu calificación en el historial es saldando tus deudas y esperando el plazo establecido anteriormente para que se borre el registro de tu mal comportamiento, una medida equitativa solo para quienes pagan a tiempo.
