Si posees una propiedad, un crédito de liquidez podría ser una alternativa para enfrentar emergencias como la pérdida de empleo, enfermedades o accidentes. Además, es una excelente opción para obtener capital sin comprometer tu capacidad de pago. Cada institución financiera ofrece diferentes condiciones para estos créditos, y en este blog te mostramos cuál es la mejor opción.
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¿Te falta dinero? Los créditos de liquidez respaldados por una garantía hipotecaria son aquellos que te permiten sacar provecho de tu propiedad, haciéndola generar valor. En este tipo de créditos, tu casa se utiliza como garantía y la cantidad del préstamo está altamente influenciada por el valor de tu propiedad.
En los créditos de liquidez no tendrás que salir de la vivienda ni preocuparte por perder su propiedad, pues usarla como garantía no significa que dejes tú de ser el dueño. Podrás usar la casa o departamento como lo haces normalmente, solo en caso de no pagar el crédito de liquidez, el banco puede realizar un proceso de ejecución hipotecaria para poder recuperar su inversión.
Si pagas a tiempo tus mensualidades no tienes nada de que preocuparte, la única restricción es no poder vender la vivienda hasta liquidar el crédito.
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¿Qué banco ofrece el mejor crédito de liquidez?
Al igual que los créditos hipotecarios para adquisición de vivienda, el mejor crédito de liquidez depende del perfil del acreditado, es decir que para encontrar el producto financiero que más te conviene es necesario que evalúes tu situación financiera y compares distintos tipos de créditos de liquidez.
Requisitos de los créditos de liquidez
Los requerimientos para este tipo de créditos pueden variar en diversas entidades financieras, pero te presentamos los más comunes:
- Ser propietario de una vivienda
- Edad mínima 21 años y máxima 78 años al momento de sumar la edad del solicitante y el plazo del crédito
- Antigüedad laboral a partir de 6 meses en el empleo actual para personas asalariadas y dos años en la ocupación laboral para personas independientes
- Ingreso mínimo a partir de 7, 500 pesos mensuales
- Comprobante de domicilio e identificación oficial
- Título de propiedad y/o escrituras
- Pagos de impuestos prediales y agua al corriente
Comparación de tasas de interés y CAT
| Banco | Tasa de interés | CAT | Comisión por apertura | Plazo | Monto de financiamiento |
| Banorte | Desde 13.99 % | 17.4 % más IVA | N/A | De 5 a 15 años | Hasta 70 % del valor de la vivienda |
| Banregio | Desde 12.25 % |
15.6 % más IVA |
1.5 % más IVA | De 1 a 20 años | Hasta el 50 % del valor de la vivienda |
| Citibanamex | Desde 12.25 % | 15 % más IVA | 10 % más IVA | De 10 a 20 años | Hasta el 65 % del valor de la vivienda |
| HSBC | Desde 13 % |
15 % más IVA |
1 % | De 5 a 15 años | Hasta el 80 % del valor de la vivienda |
| Santander | Desde 11.50 % | 14.4 % más IVA | N/A | De 5 a 15 años | Desde el 50 % al 70 % dela valor de la vivienda |
| Scotiabank | Desde 14 % | Desde 21.6 % más IVA | 2 % más IVA | De 5 a 15 años | Hasta el 75 % del valor de la vivienda |
Información actualizada al 7 de octubre del 2024
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Asesoría, clave para obtener el mejor crédito de liquidez
Para conocer cuál es el crédito que más te conviene, además de los datos anteriores, es necesario realizar un análisis de tu situación financiera, tu nivel de endeudamiento, tu capacidad de pago, así como las cláusulas y beneficios adicionales de cada producto financiero.
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