El apalancamiento financiero es una de las herramientas financieras más utilizadas porque es una fórmula de inversión que elimina riesgos y que la mayoría ha utilizado sin siquiera ser consciente. Adquirir un inmueble por medio de un crédito hipotecario o un crédito PyME que ayude a hacer crecer tu negocio, son claros ejemplos de esta herramienta enfocada a que la inversión que se realice logre ser rentable con el tiempo.
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El término apalancamiento hace referencia literalmente a una "palanca" que en otras palabras, nos ayuda a mover algo. Con la referencia anterior encontramos que el apalancamiento financiero se refiere a las inversiones que utilizan capital propio y capital de endeudamiento con el fin de obtener una rentabilidad.
La principal diferencia entre un crédito convencional y el apalancamiento financiero es que este último requiere que exista una rentabilidad prevista mientras que un crédito no busca ese rendimiento. Continuando con el ejemplo de adquisición de vivienda podemos decir que es un apalancamiento cuando el inmueble se usará para arrendarlo, venderlo cuando su valor aumente, o emplearlo como local comercial.
Ventajas y desventajas del apalancamiento financiero
Ventajas:
- No se necesita el 100% de capital propio para adquirir algo o invertir por lo que se pueden alcanzar las metas más rápido, por ejemplo el crecimiento de un negocio
- Endeudamiento para salvar situaciones de crisis, puedes utilizarlo cuando a tu negocio no le va tan bien como quisieras debido a la falta de equipo adecuado, puedes usar el apalancamiento para adquirir nueva maquinaria o algún producto nuevo que salve a tu empresa.
- Riesgo compartido, debido a que tanto tú como el banco aportan la responsabilidad se comparte, en el caso de adquisición de un inmueble podrás estar seguro de que no caerás en un fraude porque el banco investigará la propiedad antes de dar el dinero.
Inconvenientes y desventajas:
- Genera intereses, como todo crédito tienes que pagar los aún y cuando los resultados no sean los previstos.
- Existe la posibilidad de generar pérdidas, si no realizas un correcto estudio y análisis financiero puede que en lugar de contribuir te perjudique
- Insolvencia si no haces los cálculos necesarios puede que este nuevo endeudamiento sobre pase tu capacidad de pago con el tiempo por lo cual debes asegurarte primero que si puedes asumir esta responsabilidad.
El apalancamiento financiero es más funcional para las empresas con escasez de fondos propios, pero con la capacidad para captar crédito para realizar una inversión cuyo objetivo será siempre obtener una rentabilidad a largo plazo.
Al utilizar la fórmula del apalancamiento financiero puedes incluso triplicar la inversión inicial es por esta razón que es el medio perfecto para todas las personas y PyMEs que no pueden hacer grandes inversiones o bien que no quieran asumir por completo el riesgo.
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