Para responder esa pregunta hay que saber diferenciar entre hipoteca o préstamo hipotecario o bien crédito hipotecario. En primer lugar cuando se habla de una hipoteca nos referimos a la garantía que asegura el pago del préstamo o crédito en cambio un préstamo hipotecario es un contrato entre las personas y generalmente una entidad financiera con el cual nos prestan determinada cantidad de dinero para la adquisición de una casa o departamento.
La diferencia principal entre un préstamo y un crédito es que en el primero el banco te da una cantidad fija, te dicen el monto de interés desde un inicio y el plazo para devolverlo. En cambio un crédito hipotecario es una cantidad prestada que no es fija, es decir se establece un monto máximo y tu puedes elegir si lo utilizas todo o no.
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Cuando solicitas un crédito hipotecario para la compra de una casa o un departamento el mismo inmueble es el que queda como garantía de pago ahora bien hoy en día la oferta hipotecaria ha crecido ya no solo ofrecen este tipo de crédito para la adquisición de una vivienda ahora existen los siguientes créditos:
- Crédito de construcción. Este lo pueden solicitar las personas que tienen un terreno y desean construir ahí su patrimonio.
- Crédito de remodelación. Es para renovar tu casa actual, una de las condiciones es que el inmueble este a nombre del beneficiario.
- Crédito de compra de terreno. Como su nombre lo dice es para la compra de un terreno que sea apto para la construcción de una vivienda.
- Crédito de sustitución de hipoteca. Es en caso de que ya cuentes con una hipoteca, solo se puede remplazar tu hipoteca por una con mejores condiciones de pago, lo puedes solicitar sin importar cuál sea el banco de tu hipoteca o si se encuentra en veces salarios mínimo o pesos.
- Crédito de liquidez. Puedes solicitarlo si tienes una propiedad y necesites dinero, aquí tu casa quedará cono garantía a cambio del préstamo.
- Créditos de cofinanciamiento. Para este crédito se combinan las condiciones del intermediario con las de una institución del gobierno, en este caso será Fovissste e Infonavit.
Ventajas de un crédito hipotecario
La mayor ventaja es que puedes realizar pagos a capital aunque la tasa de interés sea fija, por lo que puedes pagar tu crédito más rápido. Recuerda que este tipo de créditos se hacen por grandes sumas de dinero por lo que el plazo para pagarlos puede ir desde los 5, 10, 15 y hasta los 20 años.
Otra de las ventajas significativas al sacar tu crédito con alguna institución financiera privada es el monto que te prestan, cuando lo sacas por organismos gubernamentales el monto del crédito dependerá de tu salario, antigüedad y puntos.
La respuesta a la pregunta inicial en la mayoría de los casos es si, cuando tienes la necesidad, deseo y posibilidades de adquirir una casa o departamento, construir en tu terreno, comprar un terreno o bien remodelar tu casa. Solicitar un crédito hipotecario es una muy buena opción, actualmente las tasas se encuentran históricamente bajas ya que encontraras en el mercado tasas de interés de 8% además que es una opción en la que puedes comenzar a formar tu patrimonio, sin embargo antes de solicitarlo debes considerar varios factores.
Factores a considerar antes de pedir un crédito hipotecario
- Historial crediticio. Uno de los principales requisitos es contar con un historial sano, es decir que seas buen pagador y que no te retrases en tus pagos. Puedes consultarlo de forma gratuita una vez al año.
- Tu capacidad de pago. Seguramente ya lo has escuchado, pero es un punto muy importante, porque debes considerar que un crédito hipotecario es una obligación a largo plazo por lo que es mejor considerar todas las eventualidades que se podrían presentar en tu vida y finanzas personales tales como gastos de comida, pago de servicios entre ellos el de salud así como los distractores. Por lo anterior se recomienda que el monto que pagues al crédito no sea mayor al 30% de tus ingresos.
Hoy en día existen profesionales llamados brókers hipotecarios que te ayudarán a conocer cuál es el tipo de crédito que se adapte a tus necesidades así como cuál es la institución financiera que te ofrece las mejores condiciones de pago o de monto del mismo.
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