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El sector hipotecario ha demostrado su estabilidad durante los últimos años de pandemia, durante los cuales no solo se ha mantenido, sino que ha crecido, no obstante, a finales de este 2022 y principios del 2023 los créditos hipotecarios están sufriendo una desaceleración. Entre las causas de esta desaceleración se encuentra la falta de empleo formal, la inflación y el incremento de las tasas de interés. Si eres asesor hipotecario, te decimos cómo puedes ayudar a tus clientes frente a esta situación
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Los créditos hipotecarios se han convertido en la principal manera en que los mexicanos pueden adquirir una vivienda propia; sin embargo, la desinformación y falta de cultura financiera ha jugado en contra de muchos mexicanos quienes sufren las consecuencias de una inadecuada elección de crédito. Pese a esto, la colocación de los créditos nunca dejo de crecer, incluso durante la pandemia, esto gracias a que las tasas de interés bajaron a niveles históricos, pero este 2023 los créditos están sufriendo una desaceleración.
Factores de la desaceleración en créditos hipotecarios
Inflación
La inflación ha provocado que la economía de las familias se desestabilice, ya que sus ingresos no crecen en proporción a sus gastos.
Incremento de la tasa de interés
Durante la pandemia las tasas de interés de los créditos hipotecarios eran de al rededor del 7.5%, pero en línea con la subida de tasas de interés del Banco de México ahora se encuentran por arriba del 10%.
Precios de las viviendas
La inflación no solo ha provocado el incremento en el precio de la canasta básica, también se incrementaron los costos de los materiales de construcción, tan solo de enero 2021 a octubre de 2022 se incrementaron un 23%, y por consiguiente el precio de las viviendas aumenta. Sin embargo, los desarrolladores y constructores han tratado de mitigar este incremento al construir viviendas más pequeñas.
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Cómo afecta a los acreditados
Enrique Marigain Pitman, director ejecutivo de préstamos a particulares en HSBC México, mencionó para el diario La Jornada, que el aumento de las tasas de interés de los créditos hipotecarios ha sido en menor proporción que las del Banco de México. Su incremento repercute en las líneas de crédito, las cuales han sido menores debido a la capacidad de endeudamiento de las familias.
Por lo que ahora los créditos son en más chicos, mientras que las viviendas a las que pueden acceder son más pequeñas, pero el precio de estas es alto debido al incremento en los materiales de construcción.
Cómo ayudar a tus clientes
Como asesor hipotecario puedes ayudar a tus clientes a encontrar la mejor opción crediticia según sus posibilidades. Lo primero que debes hacer es ser empático y honesto, si cuando analizas su situación financiera esta no es favorable lo mejor es que les digas la verdad y expliques por qué no les conviene contraer una deuda grande. Bríndales consejos financieros para que mejoren su economía.
Por otra parte, la subida de las tasas de interés se mantendrá durante el primer trimestre del año, en este periodo se prevé que el Banco de México realice un ajuste al alza de referencia. Sin embargo, la competitividad del sector y las condiciones de las hipotecas se encuentran más estables, por lo que desde el segundo trimestre del año es probable que las tasas comiencen a descender.
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