El panorama del emprendimiento en México ha crecido en la última década, siendo las PyMEs las generadas del 79% de empleos en el país. Sin embargo, éstas se enfrentan a grandes obstáculos para obtener un financiamiento. Destacamos los principales 8 obstáculos y su posible solución.
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Según datos del INEGI, las PyMEs además de generar el 79% de empleos, son también casi el 100% de empresas constituidas en México. Sin embargo, de cada 100 que se crean cada año solo el 10% llega a 2 años de vida.
Sin duda un dato muy alarmante pero ¿porque sucede esto? . Los obstáculos que las pequeñas y medianas empresas atraviesan son principalmente ocasionados por la falta de financiamiento para sostenerse y crecer, así como la escasa cultura financiera que les impide conocer cómo enfrentar estos obstáculos.
Datos de la encuesta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, éstos son los principales 8 obstáculos que impiden a las PyMEs obtener un financiamiento.
1 Condiciones Macroeconómicas
Siete de cada 10 bancos consideraron que las variables macroeconómicas son el principal regulador del otorgamiento del crédito.
2 Costos de transacción
Los gastos que tiene que hacer el emprendedor con el banco para contratar el crédito son altos. En promedio, el costo de transacción como proporción del monto otorgado es de 2.8%.
3 Falta de información sobre la PyME
Tres cuartas partes de los bancos basan el otorgamiento del crédito en el historial de la PyME del Buró de Crédito. Al ser empresas con poco tiempo de operación, no hay información suficiente o es de mala calidad.
4 Garantías
Los requerimientos de garantías son mayores para las PyMEs, por la alta inestabilidad que presenta este sector, ya que en su mayoría no cuentan procesos profesionalizados y es más difícil evaluarlas.
5 El origen del capital
Los bancos de capital extranjero son lo que tienen más experiencia prestando a pequeñas empresas, pero las estrategias que usa, varían mucho y limitan el crédito a empresas con giros muy específicos.
6 Protección de acreedores
El tiempo promedio que toma el proceso de recuperación de un crédito PyME en incumplimiento es de 21 meses.
7 Factores culturales y regulatorios
La informalidad afecta la oferta de crédito a las PyME. El 94% de los bancos encuestados contestaron que esta variable es de muy alto impacto en la decisión de otorgar créditos.
8 Factores históricos
La transformación que ha sufrido la banca en las tres décadas anteriores, ha hecho que los modelos de negocios y el personal a cargo de las empresas cambie constantemente, esto merma las relaciones de confianza estrecha entre la banca y el sector productivo y por ende, a la oferta de crédito a las PyME.
Pese que algunos de los obstáculos que enfrentan las PyMEs para obtener financiamiento son de origen externo a la misma, la asesoría por parte de un experto en créditos PyMEs garantiza que la empresa encuentre el financiamiento que necesita, sin afectar sus operaciones. Acércate a un asesor PyME de Creditaria.
