Muchas son las personas que al menos en una ocasión han tenido que enfrentar una crisis financiera, ya sea por un problema de desempleo, de salud o simplemente porque gastaron de más y perdieron el control de sus deudas, que ahora los ahogan.
De acuerdo con una regla financiera básica, el pago de tus deudas no debe ser mayor al 30% de tus ingresos netos, ya que de lo contrario podrías caer en una situación de insolvencia.
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Si estás endeudado y esto se ha convertido en una situación que te agobia, te produce estrés y te quita el sueño, no desesperes porque es cierto que salir de deudas no es fácil, pero con disciplina y planeación, siempre podrás superarlas.
Queremos entregarte algunas claves para poder salir de las deudas y encontrar esa tranquilidad financiera tan necesaria:
1. Radiografía de tus deudas: El primer punto para poder salir de la morosidad es hacer un ordenamiento de cuáles son todas las deudas. Definir cada una de ellas, de qué son, cuánto tiempo llevan impagas, la cantidad de interés, etc. Esto te ayudará a tener un catastro de la cantidad total que adeudas.
2. Revisar tus ingresos: Luego de haber revisado y ordenado todas tus deudas, tienes que hacer un inventario de todos tus ingresos. En este punto debes restar todo lo que debes pagar habitualmente y que no está en mora. Es importante que anotes bien cada una de tus ganancias ya que de esta forma podrás saber cómo salir de tus deudas.
Al enumerar cada uno de tus ingresos ya puedes hacer una comparación de cuánto es lo que debes comparado con lo que ganas. El resultado de eso es lo que debes tratar de conversar con los acreedores para negociar alguna alternativa de pago.
3. Consultar con acreedores alternativas de pago: Es muy importante este punto, ya que es recomendable que tú te acerques a realizar la consulta sobre cuáles son las alternativas de pago, antes que una empresa o área de cobranza se contacte contigo.s
Al hablar con los acreedores, estos te pueden dar alguna facilidad de pago diferente a la que ya tienes, sobre todo pensando que a ellos tampoco les conviene que no pagues. Lo que sí, es que al cambiar lo pactado, ellos podrán aumentar la cantidad de interés por cuota que pagues, pero es un riesgo que debes tomar si quieres finalizar toda deuda.
Cuando ya realizaste cada uno de estos pasos, ahora tienes que ser muy metódico a pagar cada una de las cuotas que redactaste para no volver a caer en una mora que no puedas pagar. Ser constante y aplicado te ayudará a salir de las deudas.
¿Qué hacer para no caer nuevamente en deudas?
1. Invertir tiempo en educación financiera: Uno de los principales errores que caen las personas que se endeudan por grandes cantidades es no entender bien lo que están comprando o contratando. A raíz de esto, es muy importante educarse financieramente para conocer cada detalle y palabra usada en finanzas. Nutrir el vocablo financiero te ayudará a entender lo que compras y cuáles son sus requerimientos. En la actualidad, existen diversas. 👉Los 10 mejores libros de Educación Financiera y Finanzas Personales 2019
2. Evitar gastos innecesarios: Todos queremos darnos nuestros gustitos de vez en cuando, pero cuando estás en esta opción de tratar de salir de las deudas, es momento de “apretarse el pantalón” algunos meses, salir de la morosidad y volver a realizar las actividades que deseabas pero siempre con el resguardo de no volver a caer en estos sufrimientos.
3. Contar con una tabla de medición de gastos: Es muy importante realizar una tabla a mano o en excel de cada uno de tus ingresos y gastos reales con el fin de optimizar el uso de tu dinero y contar con un presupuesto mensual.
Con todas estas claves que te entregamos podrás salir de a poco de los gastos y aprender de esta experiencia. Es importante ser ordenado financieramente y siempre estar educándose en esta área. Si quieres conocer más, acá te dejamos un eBook gratuito para que conozcas más sobre educación financiera.
